★気軽にセルフチェック★あなたのお金の教養ステージは？（『維持管理』編）

この記事では、あなたのお金の教養ステージが気軽に測れるセルフチェックツールを紹介します！

今日のテーマは『維持管理』です。

現在の自分の立ち位置を把握して、これからの資産形成に活かしてください！

■早速セルフチェックしてみましょう！

早速ですが、以下の15個の項目について、あなたはいくつ該当するか、チェックしてみて下さい！

■あなたの教養ステージは？

チェックはつけられましたか？

では解説していきます！

このチェックシートでは、上から順番に、５つのステージに分かれて項目が設定されていました。
（各ステージ3問）

あなたがチェックした数をステージごとに集計してみて下さい。

チェックした項目の数が一番多かったステージが、あなたの「お金の教養ステージ」です。

★STAGE１

「STAGE１」のチェックが一番多かったあなたは、『生活不安定型』です。

「お金の貸し借りや詐欺でトラブルになったことがある」というのは悲しいことですね。

せっかく汗水たらして稼いだお金を詐欺やトラブルで失いたくはものです。

資産の防衛力を高めるためには、まずは自分のお金の現状を把握することが大切です。

「借金やリボ払いの残高が把握できていない」ではダメなのです。

持っている資産、抱えている負債をきっちり把握することから始めましょう！

★STAGE２

「STAGE２」のチェックが一番多かったあなたは、『環境依存型』です。

「毎月の収支だけでなく貯蓄の総額も把握している」

「公的年金や退職金の見込額を把握している」

「すべての借金やローンの残高を把握している」

いずれもとても大事なことです。

資産・負債の現状を把握した上で、次にすべきことは課題を見つけることです。

収入に対して支出が多すぎないか？

収入に対して借金やローンを組み過ぎていないか？
借金やローンの返済計画は現実的か？

オススメは、家計のB/S（貸借対照表）を作ることです。

一覧にまとめることで、課題が可視化され、次に取り組むべきアクションが見えてきます！

★STAGE３

「STAGE３」のチェックが一番多かったあなたは、『堅実管理型』です。

「家計のB/Sをつくっている」あなたはとても堅実な方です。

自分の家計の課題にしっかり向き合い、改善のために取り組めているのではないでしょうか？

「お金を生まないローンはせっせと繰り上げ返済している」のも、その具体的な行動の一つでしょう。

「持っている資産の時価を知っている」こともとても大切です。

家や車や保険は気軽に売却できませんが、いざという時いくらになるのかを把握しておくべきでしょう。

年に1回でも時価をアップデートするといいですね。

★STAGE４

「STAGE４」のチェックが一番多かったあなたは、『自己完成型』です。

「5年以上、純資産を減らしていない」のは、あなたがしっかりとお金の維持管理ができている証拠です。

ぜひこれからも純資産を増やしていってください。

「会計の専門家に資産と収入をチェックしてもらっている」人はあまり多くないと思いますが、第三者の目線で家計を見てもらうことで様々な気づきが得られます。

家計を知られてしまうリスクや、何かの商品を売りつけられたりすることもありますので、チェックしてもらう相手は慎重に選ぶ必要がありますが、家計のレベルアップのために有益な取り組みです。

★STAGE５

「STAGE５」のチェックが一番多かったあなたは、『長期安定型』です。

「労働収入がなくなっても生活ができるための資産・収入を持っている」あなた、おめでとうございます！

維持管理の力だけでなく、しっかりと稼ぐ力・スキルがあるからこそ実現できる立場なのでしょう。

「運用（株、不動産等）、税務、法務の分野で意見をもらえるチーム作りができている」というように、自分だけではなく、得意分野を持つ様々な仲間を持つことができれば、資産形成はより強固になりそうですね。

せっかくならこのステージを目指したいものですね。

■ちなみに私は・・・・

ちなみに私はSTAGE４『自己完成型』でした。

コロナ禍で基本給の一時的な削減やボーナスのカットなどもありましたが、それでも「5年以上、純資産を減らしていない」を達成できています。

約10年間家計簿をつけ続け、収支をしっかり管理できていることと、株式投資や外貨建て保険でコツコツ資産を増やしていけていることが要因です。

「会計の専門家に資産と収入をチェックしてもらっている」については、FPの方や、保険会社で働く友人に、家計をチェックしてもらったことがあります。

人生設計に合わせて『お金に色を付ける』という考え方、『資産の置き所』という考え方を学び、その後の資産形成にとても活きています。

これからも人生設計をアップデートしながら、適切に資産形成を進めていきます。

■おわりに／無料セミナーはこちらから

どのステージの方も、まず大切なのは、自分がどのステージにいるのかを認識することです。

課題があると感じた方、上のステージを目指したいという方は、ご自身のお金の維持管理方法を見直し、具体的に次の一歩を踏み出しましょう！

あなたが、自身の目指すステージに到達できることを、心から応援しています！

この「お金の教養STAGEチェックリスト」は、『ファイナンシャル・アカデミー』というお金の学校が作成したものです。

STAGE４『自己完成型』に達することを目的にカリキュラムが作られています。

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本日もお読み頂きありがとうございました！

■セルフチェック一覧（全7回）

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